Ко мне часто обращаются с типичной ситуацией — взял кредит на миллион, а теперь появились свободные деньги. Спрашивает: «Куда их лучше направить — досрочку делать или на депозит положить?» За 12 лет работы в банковской сфере такие вопросы слышу постоянно. Давайте разберу по косточкам, как выгодно погасить кредит
Знаете, что меня всегда удивляет? Люди думают, будто банки против досрочки. На деле — всё наоборот! У нас в регулярно анализируем статистику: клиенты, которые досрочно закрывают кредиты, потом чаще берут новые. Логично же — опыт положительный.
Ключевой момент такой: при аннуитетке (а это почти все кредиты сейчас) львиная доля процентов набегает в первой половине срока. Моя коллега Ольга Жидкова, она у нас главная по анализу, говорит: «Досрочку делать надо как можно раньше — тогда экономия максимальная».
1) День внесения досрочки критически важен. Вношу своим клиентам в день платежа — тогда вся сумма идёт на тело кредита.
Кстати, про рефинансирование. Иногда выгоднее взять новый кредит под меньший процент. Но! Тут надо внимательно считать — не всегда овчинка выделки стоит.
Мы поможем вам получить кредит наличными на выгодных условиях!
Если подытожить — досрочное погашение это реально работающий инструмент экономии. Главное — грамотно им пользоваться. Мой совет: не спешите нести все свободные деньги в банк. Сначала посчитайте выгоду, проконсультируйтесь с менеджером. И помните — каждый случай индивидуален. То, что идеально подошло вашему соседу, может оказаться не лучшим решением для вас.
P.S. Если остались вопросы — пишите в комментариях. Постараюсь ответить каждому, основываясь на своём опыте работы в банковской сфере.
Для тех, кто задумывается над тем, как выгодно погасить кредит, досрочное погашение является одним из лучших решений. Это позволяет существенно сэкономить на процентах, особенно если выплата производится в первой половине срока кредитования. При аннуитетном платеже основная часть процентов начисляется именно в начальном периоде, поэтому ранние выплаты дают максимальный эффект экономии.
Заемщик может выбрать один из двух способов досрочного погашения: закрыть кредит полностью или внести частичный платеж. При полном погашении вносится вся оставшаяся сумма с начисленными процентами, после чего счет закрывается. При частичном погашении можно либо уменьшить размер ежемесячного платежа, либо сократить общий срок кредита, выбирая наиболее выгодный вариант погашения кредита.
Чтобы максимально выгодно погасить кредит досрочно, крайне важно правильно выбрать дату платежа. Оптимальным считается внесение досрочного платежа в день регулярного ежемесячного платежа — это обеспечит направление всей внесенной суммы на погашение основного долга, а не на оплату процентов.
Рефинансирование может стать эффективным способом того, как выгодно погасить кредит, если новая процентная ставка существенно ниже текущей. Однако необходимо тщательно просчитать экономическую целесообразность такого решения. Если прошло более половины срока кредитования, большая часть процентов уже выплачена, и рефинансирование может оказаться экономически нецелесообразным.
