Главная > Полезные статьи > Кредит или заём: как не прогадать с выбором финансового инструмента
Кредит или заём: как не прогадать с выбором финансового инструмента
Недавно моя соседка попала в непростую ситуацию — срочно понадобились деньги на лечение . В банке ей отказали, и она взяла микрозайм под бешеные проценты. Через месяц она уже кусала локти. Как финансовый эксперт с 12-летним стажем работы на рынке кредитования, я постоянно сталкиваюсь с подобными историями. Давайте разберёмся, чем отличается кредит от займа чтобы вы не наступили на те же грабли.
За последний год я проконсультировал больше 500 клиентов по вопросам кредитов и займов. И знаете что? Большинство людей путаются в этих понятиях, что часто приводит к необдуманным решениям.
11.03.2025Комментариев: 0
Фото автора отсутствует.Автор сервиса Pro-Banki: adminЕсли нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Телеграм и не пропускайте новости
Сразу скажу — кредит и заём это как слон и моська. Вроде оба дают деньги в долг, но условия — небо и земля. Смотрите:
Займы берут в МФО: Минимум документов История не так важна Ставки выше (иногда до 365% годовых) Суммы меньше Сроки короче
Кредиты выдают банки: Нужна куча документов Проверяют кредитную историю Ставки ниже (20-25% годовых) Суммы больше Сроки дольше
В декабре 2024-го интересная статистика вышла — 70% россиян предпочли займы кредитам. Почему? Да потому что быстро и просто. Но это как в народной поговорке — скупой платит дважды.
Про сроки и суммы подробнее
Тут всё просто. Банковский кредит — это как марафон. Можно взять приличную сумму на годы вперёд. А заём — это спринт. Быстро получил, быстро отдал. Или не отдал… и тут начинаются проблемы.
В моей практике был случай: клиент взял заём 30 000 на неделю, думал — перехвачу до зарплаты. А потом эти 30 превратились в 45, потом в 60… Короче, история так себе вышла.
Процентные ставки — дьявол в деталях
Вот реальные цифры:
Займы: До зарплаты: до 365% Среднесрочные: 90-180% Онлайн-займы: 150-300%
Кредиты: Потребительский: 20,2-29,7% Ипотека: от 8,5% Автокредит: 10-25%
Оформление и требования
Как человек, который каждый день работает с кредитными заявками, скажу — банки стали жёстче. Требуют:
Справку 2-НДФЛ
Стаж на последнем месте от 6 месяцев
Чистую кредитную историю
Регистрацию в регионе получения
МФО попроще будут:
Паспорт
Телефон
10 минут времени
Реальная помощь в получении кредита
Мы поможем вам получить кредит наличными на выгодных условиях!
Заключение
В конце концов, выбор между кредитом и займом — это как выбор между такси и попуткой. Такси дороже, но надёжнее. Попутка дешевле, но рискованнее.
Мой совет? Если срочно нужны деньги — сначала попробуйте банк. Не вышло — ищите МФО с адекватными ставками. И помните: самый дорогой кредит — тот, который вы не можете вернуть.
P.S. И да, кот моей соседки выздоровел. А вот её кошелёк ещё долго болел.
Ответы на важные вопросы
В чем отличие кредита от займа в банках и МФО с точки зрения условий и требований?
Рассматривая вопрос о том, чем отличается кредит от займа, можно выделить несколько ключевых аспектов. Банковские кредиты характеризуются более строгой процедурой оформления, требуют полный пакет документов и тщательную проверку кредитной истории. При этом они предлагают более выгодные условия: ставки 20-25% годовых, крупные суммы и длительные сроки погашения. Займы в МФО, напротив, доступнее в оформлении, но имеют более высокие ставки (до 365% годовых), меньшие суммы и короткие сроки возврата.
Какие факторы повлияли на то, что большинство россиян в конце 2024 года выбирали займы вместо классических кредитов?
Статистика показывает, что 70% россиян предпочли займы банковским кредитам из-за существенной разницы в процессе оформления. Понимая, чем отличается кредит от займа в плане доступности, люди выбирали более простой путь получения денег через МФО, несмотря на высокие проценты, так как там требуется минимум документов и нет строгой проверки кредитной истории.
Какова актуальная разница в процентных ставках между кредитами и займами различных типов в 2024 году?
Анализируя, чем отличается кредит от займа в части процентных ставок, видим следующую картину: потребительские кредиты предлагают ставки 20,2-24,7% годовых, ипотека доступна от 8,5%, автокредиты — от 15-19%. В сегменте займов ставки значительно выше: краткосрочные займы до зарплаты достигают 365% годовых, среднесрочные займы варьируются от 90 до 180%, а онлайн-займы предлагаются под 150-300% годовых.
Почему специалисты советуют изначально рассматривать банковский кредит, а не заём в МФО?
Финансовые эксперты, объясняя, чем отличается кредит от займа в плане рисков и выгоды, рекомендуют сначала обращаться в банки. Это обусловлено тем, что банковские кредиты предлагают более благоприятные условия: низкие процентные ставки и продолжительные сроки выплат. Хотя займы в МФО и привлекают быстротой оформления, их высокие процентные ставки могут создать серьёзную финансовую нагрузку для заёмщика.
