Вчера на консультации ко мне пришел Артем — бухгалтер с 15-летним стажем. У него три кредита, и он устал от постоянного стресса из-за долгов. «Может, объявить себя банкротом?» — спросил он. Я ответил, что есть куда более эффективные способы решения проблемы. За 12 лет работы финансовым консультантом я помог сотням людей избавиться от кредитов, и сегодня поделюсь своими наработками как закрыть кредит.
25.11.2024Комментариев: 0
Фото автора отсутствует.Автор сервиса Pro-Banki: adminЕсли нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Телеграм и не пропускайте новости
Знаете, что меня всегда удивляет? Банки неохотно рассказывают про досрочку. А зря — это мощный инструмент экономии. Вот пример из практики: мой клиент внёс дополнительные 50 тысяч на погашение ипотеки в первый год. Экономия на процентах составила больше 200 тысяч!
Стратегии досрочки
Есть две стратегии досрочки:
Частичное погашение — вносим больше минималки
Полное закрытие — гасим весь долг разом
☝️ Важный момент: всегда предупреждайте банк о досрочке. По закону — за 30 дней, но некоторые банки принимают заявление и за 5 дней.
Рефинансирование: когда это выгодно?
Знаете такую фишку? Можно взять новый кредит под меньший процент и закрыть старый. Но! Рефинансирование имеет смысл, только если разница в ставках от 2% и выше.
Старая ставка
Новая ставка
Выгода
20%
18%
Нет
20%
15%
Возможно
20%
10%
Однозначно да
Методы погашения нескольких кредитов
Метод снежного кома: начинаем с маленьких долгов. Перекрыли один — переходим к следующему. Психологически легче.
Метод лавины: сначала гасим кредит с максимальной ставкой. Сложнее морально, но больше экономия на процентах.
Лайфхак от практика: комбинируйте методы. Закройте пару мелких долгов методом снежного кома — появится мотивация. Потом переходите на метод лавины.
Когда делать досрочку?
Золотое правило: вносите деньги в день планового платежа. Почему? Проценты уже начислены, и вся сумма идёт на основной долг.
Как закрыть кредит досрочно: типичные ошибки
Не уведомили банк заранее
Внесли деньги не в тот день
Забыли про комиссии
Не сохранили документы о погашении
Реальная помощь в получении кредита
Мы поможем вам получить кредит наличными на выгодных условиях!
Заключение
За годы практики я убедился: досрочное погашение — это реально работающий способ сэкономить и быстрее закрыть кредит. Главное — грамотно выбрать стратегию и не делать распространённых ошибок. А Марина, с которой я начал рассказ? Через полтора года она закрыла все кредиты, используя метод снежного кома и частичные досрочные погашения.
P.S. Напоследок совет: всегда берите справку о закрытии кредита. Храните её минимум 3 года — может пригодиться.
Ответы на важные вопросы
Что необходимо знать заемщику о возможности досрочно закрыть кредит в России?
Российское законодательство предоставляет заемщикам полное право на то, чтобы закрыть кредит досрочно. Это право распространяется как на полное, так и на частичное погашение задолженности. Финансовые организации не имеют права препятствовать желанию клиента закрыть кредит раньше срока, и обязаны корректно производить перерасчет процентов при досрочном погашении.
Какие существуют варианты, чтобы эффективно закрыть кредит раньше установленного срока?
При желании закрыть кредит досрочно можно выбрать одну из двух основных стратегий: уменьшение общего срока кредитования с сохранением прежнего ежемесячного платежа или снижение размера ежемесячного платежа при сохранении изначального срока. Первый вариант актуален для тех, кто хочет быстрее закрыть ипотечный кредит и снять обременение с недвижимости. Второй подход помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
В каких случаях рефинансирование поможет выгодно закрыть кредит?
Чтобы перекрыть долги через рефинансирование, следует ориентироваться на разницу процентных ставок не менее 2%. К примеру, если у вас кредит под 20% годовых, то рефинансирование под 18% может не принести ощутимой выгоды, тогда как возможность закрыть кредит под 10% годовых будет явно выгодной.
Каких ошибок следует избегать при намерении досрочно закрыть кредит?
Чтобы успешно перкрыть долг досрочно, важно избегать распространенных ошибок: отсутствие предварительного уведомления банка, внесение платежа не в установленную дату, игнорирование возможных комиссий и пренебрежение сохранением платежных документов. Для максимальной эффективности досрочного погашения рекомендуется вносить средства именно в день регулярного платежа, обеспечивая направление всей суммы на погашение основного долга.
