Недавно ко мне обратился клиент в панике — ему пришло СМС о просрочке по кредиту, которого он никогда не брал. Оказалось, мошенники оформили заём по копии его паспорта. После этого случая я решил поделиться своим 12-летним опытом работы на кредитном рынке и рассказать, Как узнать есть ли на тебе кредит и как защититься от аферистов.
Работая с клиентами, я всегда начинаю именно с БКИ. Вот лайфхак: через Госуслуги можно узнать, в каком именно бюро хранится ваша история. Там будет всё: и активные кредиты, и заявки, и даже отказы. Кстати, мало кто знает — но право на бесплатный отчет есть дважды в год.
Тут есть нюанс — каждый банк видит только свои кредиты. Но! В своем банке можно запросить информацию через приложение. Правда, иногда берут комиссию (от 300 до 1000 рублей).
Захожу туда регулярно последние 3 года. Процесс такой:
А вот вам секрет от инсайдера: если зайти через мобильное приложение — иногда информация обновляется быстрее.
Многие забывают про этот инструмент, а зря! На сайте Банка России есть специальный раздел. Правда, интерфейс там… скажем так, на любителя. Но зато информация от главного регулятора.
Если кредит просрочен, ищем себя на сайте ФССП. Бывает, что человек даже не догадывается о кредите, пока приставы не начинают действовать.
За годы работы я выработал систему:
Николай Филиппов из ОКБ (мой коллега) правильно говорит: «Без вашего согласия никто не может легально получить вашу кредитную историю». Но мошенники-то об этом не знают!
Мы поможем вам получить кредит наличными на выгодных условиях!
После стольких лет в финансовой сфере могу сказать: лучше потратить час на проверку, чем годы на разбирательства с чужими кредитами. Главное — регулярность. Делайте это раз в квартал, используйте разные каналы проверки, и храните все документы. И помните: ваша финансовая безопасность — в ваших руках.
P.S. Если нашли незнакомый кредит — не паникуйте. Сразу обращайтесь в банк и пишите заявление в полицию. У вас есть 24 часа, чтобы начать действовать — потом разбираться будет сложнее.
Чтобы узнать, есть ли на тебе кредит, самый надежный способ — это обращение к порталу «Госуслуги». В разделе «Справки/Выписки» можно получить сведения о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Важно помнить, что каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета из БКИ два раза в год, что позволяет регулярно контролировать свою кредитную историю.
Если при попытке узнать, есть ли на тебе кредит, обнаружился неизвестный заём, необходимо немедленно действовать по следующему алгоритму: первым делом написать заявление в полицию и уведомить БКИ о факте мошенничества. Затем следует направить официальную претензию в банк с требованием провести проверку законности кредита. При отказе банка в содействии необходимо подготовить исковое заявление в суд для защиты своих прав.
Центральный каталог ЦБ РФ предоставляет возможность узнать, есть ли на тебе кредит, через официальный ресурс главного банковского регулятора страны. На веб-сайте Банка России существует специализированный раздел для получения информации о кредитных обязательствах, хотя навигация по нему может показаться несколько сложной.
Помимо стандартных способов узнать, есть ли на тебе кредит, можно воспользоваться сервисом ФССП России. На официальном портале службы судебных приставов отображается информация о просроченных кредитах, по которым начато исполнительное производство. Это особенно актуально для проверки наличия проблемных займов.
