Что такое банковский кредит : все что нужно знать заемщику
Вчера мой клиент Андрей позвонил в панике — банк одобрил ему кредит, а он совершенно запутался в условиях договора. Работаю финансовым консультантом уже 8 лет, и такие звонки получаю частенько. Давайте разберем, что же такое банковский кредит на самом деле, без сложных терминов и запутанных формулировок. Знаете, кредит — это как велосипед. Вроде простая штука, а падать больно. Особенно если не разобрался, как им управлять. За годы работы в Pro Banki насмотрелся всякого, поэтому сегодня расскажу Что такое банковский кредит.
15.01.2025Комментариев: 0
Фото автора отсутствует.Автор сервиса Pro-Banki: adminЕсли нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Телеграм и не пропускайте новости
Если совсем просто — банк дает деньги, вы их потом возвращаете, но больше. Сколько больше? А вот тут начинается самое интересное. На моей практике встречались ставки от 6% (льготная ипотека) до 35% (необеспеченные потреб кредиты).
Тут такое дело… Ключевая ставка ЦБ сейчас 19%, и это сильно влияет на стоимость кредитов. Один мой знакомый банкир говорит: «Мы же не можем давать деньги дешевле, чем берем у ЦБ — разоримся». И правда, средняя ставка по обычным кредитам около 32%, по залоговым — 28%.
Доход (подтвержденный, но не обязательно официальный)
Документы (паспорт минимум, остальное зависит от банка)
На днях оформлял клиенту кредит — принес справку о доходах ИП, и банк норм принял. Главное, чтоб платежеспособность была понятная.
Подводные камни
Тут надо быть внимательным:
Читайте договор (особенно мелкий шрифт)
Проверяйте график платежей
Спрашивайте про страховку (часто впихивают)
Недавно разбирал случай — человек не заметил в договоре пункт про штрафы за досрочное погашение. В итоге переплатил прилично.
От теории к практике
Вот реальный пример: Клиент берет 500 000 на 3 года под 22% годовых. Ежемесячный платеж получается около 19 000 рублей. За весь срок переплата — примерно 184 000 рублей. Звучит много? Да, но если деньги нужны срочно — иногда это единственный вариант.
Реальная помощь в получении кредита
Мы поможем вам получить кредит наличными на выгодных условиях!
Заключение
После 8 лет работы с кредитами могу сказать — это рабочий инструмент, если им правильно пользоваться. Главное — трезво оценивать свои возможности и внимательно читать документы.
Кстати, тот Андрей, с которого начал рассказ — в итоге разобрался с договором, взял кредит и успешно его погашает. А все потому, что подошел к делу с умом.
И напоследок — берите кредит только когда реально нужно, а не потому что «у всех есть». Ваш кошелек скажет спасибо.
Часто задавамые вопросы
Что такое банковский кредит в цифрах: какую сумму россияне заняли у банков в 2024 году?
Понимая, что такое банковский кредит и его значимость для экономики, важно отметить: в 2024 году население России оформило более 50,8 млн кредитных договоров, а общая сумма заимствований составила 13,24 трлн рублей.
Как банковский кредит стал дороже для заемщиков в 2024 году после изменений ключевой ставки?
Анализируя, что такое банковский кредит в условиях меняющейся экономики, отметим значительное удорожание займов: из-за повышения ключевой ставки ЦБ с 16% до 21% произошел рост процентных ставок по всем видам кредитования. Краткосрочные кредиты подорожали на 3,75 п.п. до 24,78%, среднесрочные выросли более чем на 7 п.п., достигнув 24,78%, а долгосрочные увеличились на 5,45 п.п.
Как изменилась ситуация с жилищным кредитованием, учитывая особенности банковских кредитов в 2024 году?
Рынок ипотечного кредитования, являющийся важным сегментом банковских кредитов, продемонстрировал существенное падение: объем выданных ипотечных кредитов сократился на 39%, составив 4,8 трлн рублей, а количество договоров уменьшилось на 45%, достигнув отметки в 1,1 млн. Это минимальный показатель с 2020 года.
Каковы показатели автокредитования как особого вида банковского кредита в 2024 году?
В сфере автокредитования наблюдался исторический рекорд: объем выданных кредитов вырос на 49%, достигнув небывалой отметки в 2,88 трлн рублей. Количество оформленных автокредитов также установило рекорд — 1,63 млн договоров.
Что такое банковский кредит с точки зрения требований к заемщикам в 2024 году?
При оформлении банковского кредита ключевыми факторами одобрения являются: положительная кредитная история, стабильный доход (включая неофициальный), и комплект необходимых документов (обязательно паспорт, остальные — по требованиям конкретного банка). Решающим фактором выступает очевидная способность заемщика обслуживать кредит.